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“房貸月供本金低至1元，或直接先不消還！”近来，多家銀行推出的“先息後本”房貸還款方法引發烧议。支撑者暗示這類方法可短時間内减缓還款压力，質疑者则認為後续還貸懶人瘦身方法,压力更大。
銀行業内助士認為，“先息後本”合适近几年有月供压力的購房者，但总體利錢會有所增长。這類房貸還款方法暗地里隐藏貸款违约和金融危害問題，告貸人不成因前期還款压力小而随便申請，銀行也應增强危害辦理。
征象還款本金最低1元
5月尾，安全銀行在其官微公然鼓吹其按揭貸款產物和特點還款方法，包含“二阶段還款”“雙周供”“輕鬆還”“氣球貸”四類。此中，“二阶段還款”是指前三年内可以按月付息、無需了偿本金、在残剩貸款刻治療痔瘡,日按月等額本息還款，貸款刻日很多于十年，不跨越三十年。不外，最受争议确當数“氣球貸”，在貸款刻日内分期奉還貸款本息，最後一期一次性了偿残剩本金。
這類以“前小後大”為重要特性、對還款方法举行從新设定的信貸產物，并不是新颖事，近期包含安全銀行、扶植銀行、兴業銀行、浦發銀行等在内的天下各地多家銀行均推出了“先息後本”還款方法。
“還款本金還能選擇為1元，解了迫在眉睫！”来自河南的房貸族小璐在建行App中發明，她在塑形收腹背心,“還款規劃调解”页面可以申請低落月供，“最低了偿本金”能選擇1元，“低落期数”一栏可選擇24個月。调解後她的月供少了2000多元，得到两年缓冲期。
不外今朝建行“還款規劃调解”功效并不是在所有地域都按摩精油,能申請。記者在北京登录建行App，就显示“该笔貸款地點地域暂未開通還款規劃调解辦事”。
算账总利錢會增长
“先息後本”事實劃算嗎？記者算了笔账，假煙花泡泡機,如貸款100万元、還款刻日30年，利率3.5%，利用24個月“先息後本”的话，前两年每個月只需還1元本金，加之利錢後，月供在2800元至2900元之間，從第三年起頭依照等額本息模式還款，月供為4673元。若是利用等額本息還款，月供為4490元。從总體看，等額本息還款的总利錢约61.66万元，24個月“先息後本”的总利錢约為63.87万元，反而多了2.21万元。
“對付用户来讲，只是前期少還了本金，两年後以前所欠的本金會從新還款，总利錢會增长，以是咱们一般都不举薦客户打點這個营業。”某國有銀行個貸司理流露，從节制危害的角度来看，“先息後本”對申宴客户的天資有必定請求，今朝北京地域临時没有開通這類還款方法。
對付房貸族来讲，“先息後本”還款方法的益處是低落了購房門坎，頭几年代供压力更小，但也有很多一個錢打二十四個结的用户認為“先息後本”增长了欠债本錢。“若是两年只還利錢不還本金，後续利錢還要按最初所欠本金计较，本金越延後還款利錢越高。”北京一家股分制銀行網點事情职员暗示，這類還款方法其實不劃算。
建议基于還款能力申請房貸
自央行5月17日公布房地產金融新政以来，多地已取缔了新增首套房和二套房的貸款利率下限，部門存量房貸客户等待存量房貸利率能有所调解的同時，試图經由過程“先息後本”等方法减輕压力。
在多位受访業内助士看来，房貸還款方法没有绝對的好坏之分，若是告貸人短時間内急需将錢用于其他范畴，“先息後本”方法不失為一種選擇。
“銀行推出‘先息後本’的還款方法，與此前‘氣球貸’有异曲同工之用。”招联首席钻研员董希淼暗示，這些都是针對房貸客户還款方法做出的優化，只是“氣球貸”针對的是新增房貸，“先息後本”重要针對的是存量房貸，都更合适短時間内收入有所降低、還貸压力较大的客户，和事情時候不长、但将来收入有望增长的年青人。
董希淼提醒，房貸族應基于小我和家庭需求公道评估還款能力，理性申請小我住房貸款，選擇合适本身的還款方法，不成由于前期還款压力较小而随便申請、盲目假貸。從銀行危害管控角度斟酌，銀行要對申請“先息後本”還款方法的購房者举行現金流、財政状态、职業不乱性等方面审核，避免發生貸款违约危害。（記者潘福达）
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