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近来有個读者私信問我：手里有几十w，想提早還房貸，但老公说如今房貸利率不高，提早還房貸的都很蠢，應當把闲錢拿去做理財赚更高的收益。是如许嗎？
我感觉先讓他拿出本身持久高于房貸利率的理財收益成就再说。
若是没有，纯洁在網上學了套理论就在這矫饰，才是真的蠢。
如今房貸利率lpr運彩場中,在3.95%（前几年上車的現實利率更高），而理財收益呢？
按期存款和大額存单2%摆布（单利），國债2.5%之内（单利），复利的储备险也只有3%摆布。
無危害資產是必定跑不赢通胀和貸款利率的，由于銀行就是靠貸款和存款之間的利錢差赚錢。
貸款利率降了，其他無危害資產的利率必定會随着降。
炒股就更不消说了，七亏二平一赢，大師都感觉本身會是赢的阿谁“一”，成果呢？
携60w本金信念满葉和軒,满入市的胡锡進被網友讥讽：
胡锡進—胡锡加仓—胡锡AII IN—ST 胡锡—胡锡退。
大部門股民還没胡锡進那末多本金去扛呢。
客岁A股在全世界重要市場中垫底，上證指数整年下跌3.7%，創業板指整年下跌超19%。
這類环境下，你跟我说把錢拿去理財更劃算？
除非你已證實到本身是赚到錢的那“一”小部門人了，并且是持续多年都能跑赢房貸，不然就是吹法螺，等着被實際教诲吧。
02
直到如今，不少人仍是没有意想到一個事變：
咱们已辞别經濟快速增加的黄金期間了。
在經濟繁華、快速增股癬藥膏,加的時辰，加gang杆是准确的。
由于資產代價（好比屋子）快速增加，你的工資和积储固然也在涨，但老虎膏,要攒够300万房款還要好久好久，這時候你去借錢，只用了100万本金就立即撬動了這300万的資產，提前上了車；
後续你也不担忧，由于情况好，你事情不乱、收入增加，不担忧還不上房貸。并且屋子每一年還在涨，你整體的資產是在上升的。
但如今明显已不是這個周期阶段了。
此後要做的，應當是尽可能削减欠债、包管現金流。
若是意識不到這一點變化，會出大問題。
日本九十年月起頭經濟阑珊後，有400多万中產變成低收入群體，“掉的三十年”間，每一年有2-3万人自尽；
08年金融危機的時辰，各都城有bao仓的炒家列隊跳楼。
不少人不大白，赋闲罢了、投資亏了罢了，何至于輕生？
這是由于他们當中绝大部門人都有一個配合點：背清偿務。
好比借錢炒股、貸款买房。
資產代價一跌，資不抵债。
這時候已不克不及说是“赤贫如洗”了，ta連赤贫如洗的人都比不上，而是欠债累累、债台高筑。
冒死事情10年20年乃至一生，都不必定能還清债務。另有一家老少等着ta開饭。
因而各種压力和失望之下，不少人選擇用這類方法“還清”债務——人死债灭。
這两年不少人甘愿抛却屋子、做失期人，也要断供房貸，也是一個事理。
100万的屋子，本身掏了30万本金，還找銀行借了70万。成果屋子跌到65万了，賣掉屋子都不敷還銀行。
本色上實在都是財政状态解體了，停業了。
以是说分歧的周期情况里，要做對選擇。
将来不要有太高的欠债，包管延续不乱的現金流，熬到下一個上升周期，才是最首要的。
2020-2024年頭，中國住民净增存款总額到达了惊人的58.24万亿，遇上了此前10年（2驅趕老鼠方法,009-2019年）的总和。
是大師更有錢了嗎？
明显不是。
而是大師更偏向把錢攥在手里，而不是乱投、花出去了。
這就是情况和情势變化下，人趋利避害的本能。
没法顺應變革的，就會被镌汰。 |
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