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“买屋子就像买菜，挑對了才劃算，挑错了只會越买越贵！”近日，多家銀行推出了一種新的房貸還款方法——“先息後本”，激發了遍及會商。
安全銀行、扶植銀行、兴業銀行、浦發銀行等多家銀行都在鼎力推行這一還款方法，但這一政策到底是天降甘雨仍是暗藏的圈套？
“先息後本”到底是甚麼？简略来讲，就是告貸人在貸款早期只需付出利錢，而本金部門可以延迟付出。
听上去是個减輕月供压力的好法子，但细心揣摩，却發明暗地里躲藏着很多危害和隐患。
咱们今天就来细细扒一扒這類還款方法的好坏，看看是不是真如銀行鼓吹的那般夸姣。
這類“先息後本”的還款方法實在其實不繁杂。
告貸人在貸款早期（凡是是前三年）只需付出每個月的利錢，而本金可以临時不還。
比及刻日一到，好比三年以後，剩下的本金再依照等額本息或等額本金的方法举行了偿。
如许一来，前几年代供压力會大大减小，出格合适那些刚起頭事情不久，收入還不太不乱的年青人。
举個例子来讲，若是你在某銀行貸款100万元，選擇了“先息後本”方法，那末在前三年你只必要每一個月付出利錢，而不必要還本金。
假如年利率是3.5%，那末每一個月的利錢约莫是2917元。
而若是選擇等額本息的還款方法，每一個月的月供则约莫是4490元。
如许一比拟，“先息後本”方法在前期确切减輕了很多月供压力。
與等額本息還款方法比拟，“先息後本”方法在前日本小林藥膏,期简直讓人輕鬆很多。
但問題来了，前期輕鬆了，後期压力可不小啊！由于本金一向没還，利錢就會一向滚雪球似的增加。
比及该還本金的時辰，你會發明，总利錢已比等額本息方法多出了一大截。
举個更详细的例子，仍是貸款100万元，利率3.5%，刻日30年。
若是選割草機,擇等額本息還款方法，总利錢约莫是615,560元。
而若是選擇“先息後本”方法，总利錢则會高达680,320元。
如许一来，固然前期省了月供，但後期很多掏6万多的利錢，這可不是個小数量！
對付這類“先息後本”方法，市場阐發師们也是眾说纷纷。
招联首席钻研员董希淼暗示，這類還款方法确切合适那些近几年有月供压力的購房者，出格是那些刚步入职場，将来收入有望增长的年青人。
他認為這是銀行供给差别化、人道化辦事的一種方法，有助于晋升產物的竞争力。
但是，華夏地產首席阐發師张大伟则有分歧見解。
他指出，這類“先息後本”方法其實不是立异，而是一種“自由還款模式”。
看似機動，但實車漆修補神器,在其實不劃算，由于持久来看，告貸人必要付出更多的利錢。
并且，他提示購房者不要被銀行的甜言蜜语所利诱，要细心计较，理性决议计劃。
為了更清晰地领會“先息後本”還款方法的好坏，咱们来看一個详细的案例。
假如小张在某銀行貸款100万元，貸款刻日30年消脂茶,，年利率3.5%。
若是小张選擇等額本息還款方法，每一個月必要還款4490元，总利錢约莫是615,560元。
而若是小张選擇“先息後本”方法，前三年每一個月只需還利錢2917元，三年後再起頭還本金和利錢，总利錢约莫是680,320元。
概况上看，前三年小张每一個月省下了1573元的月供，但現實上，這笔省下来的錢终极仍是要支出去，并且因此利錢的情势支出更多。
也就是说，前期月供压力小了，但持久来看，总的還款压力反而增大了。
這類看似機動的還款方法，其其實不知不觉中增长了購房者的包袱。
小张的故事其實不是個例。
咱们采访了一些已選擇“先息後本”還款方法的購房者，分享他们的真實體驗和反馈。
有的購房者暗示，前几年确切减輕了很多月供压力，日子過得略微輕鬆了一些。
但跟着還款刻日的推動，出格是起頭還本金的時辰，月供一會兒就涨上去了，感受压力倍增。
一名購房者老李说道：“當初据说這類方法每一個月只用還利錢，感觉挺符合的，就選了。
可厥後發明，利錢滚来滚去，越滚越多。
三年後起頭還本金，每一個月的月供一會兒翻倍，感受被坑了。
”另有的購房者暗示，固然前期還款压力小，但持久来看，总的還款金額比等額本息還多，這讓他们有些懊悔當初的選擇。
銀行推行的目標
那末，銀举動甚麼要推行這類“先息後本”還款方法呢？起首，銀行推出這類方法主如果為了吸引那些临時有經濟压力但将来收入有望增长的購房者。
經由過程低落前期月供压力，吸引更多的年青購房者，特别是刚步入职場、收入還不太不乱的群體。
其次，銀行經由過程這類方法也能够提高本身的竞争力。
在當前房地產市場低迷的大布景下，銀行必要經由過程推出差别化的產物来吸引客户，晋升市場份額。
而“先息後本”這類還款方法正好逢迎了一部門購房者的需求，具备必定的市場吸引力。
总结来讲，“先息後本”還款方法固然在前期减輕了購房者的月供压力，但持久来看，总利錢付出更高，購去除肉粒瘊子,房者必要谨严選擇。
對付那些收入不太不乱、将来收入预期不明白的購房者来讲，選擇這類方法需非分特别谨慎。
但愿購房者在做决议前，多方比力，理性選擇合适本身的還款方法。
同時，提高金融常識，做出明智的决议计劃，才是規避危害的最好路子。 |
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